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　　什么是金融理财 为什么需要金融理财 CFPTM资格认证制度的发展沿革 中国CFP资格认证制度的建立和发展 成为CFP专业人士的路径 金融理财师队伍的构成

　　金融理财师 — FPSB China对金融理财的定义 金融理财（Financial Planning），是一种综合 金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估 客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目 标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理 财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求， 最终实现人生在财务上的自由、自主和自在乐鱼官方入口。

　　“CFP”是Certified Financial Planner的首字母缩 写，中文翻译为：国际金融理财师。 CFP资格认证是由各国或地区金融理财标准委 员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专 业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并 自愿遵守高标准的道德准则的专业人员进行的 专业认证，其商标为：CFP，CERTIFIED FINANCIAL PLANNER和CFP标识商标 。

　　提升金融理财及CFP商标的知名度 使得金融理财成为一个独特的新行业 发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的 交流

　　中国为什么选择CFP资格认证 CFP资格认证制度在中国的发展历程 FPSB授权在中国大陆开展CFP资格认证的机构 国际咨询委员会（IAP） 中国的认证体系

　　国际上关于金融理财的资格认证包括：  AAMS合格财产管理专家  CTFA注册信托与金融顾问  CWM特许财富管理师  PFS个人金融专家  RFC注册金融顾问  AFC合格金融顾问  CFA®特许金融分析师  CFP™国际金融理财师  CIMC注册投资管理顾问  ChFC特许金融顾问  RFP注册金融策划师

　　1969年12月，在芝加哥O’Hare Hilton酒店， Loren Dunton等13位金融家产生以客户为中心， 向客户提供全面金融理财服务的想法。 1970年，国际金融理财协会（IAFP）成立。 1973年，国际金融理财师协会（ICFP）成立并 开始使用“CFP”商标。 1985年，国际金融理财师标准与实践委员会 （IBCFP）成立。

　　澳大利亚 奥地利 巴西 加拿大 中国台北 法国 德国 中国香港 印度 日本 马来西亚 印度尼西亚

　　不是产品推销，而是综合金融服务。 不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服 务。 不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客 户一生。 不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。

　　2002年中国首次城市家庭财产调查显示，金融 资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距 拉大。 占家庭总数10%的最富裕家庭占有城市居民全 部金融资产的45%；占家庭总数20%的最富裕 家庭占有城市居民全部金融资产的66%。

　　金融理财发展的历史背景 CFP资格认证制度的建立与发展 CFP资格认证制度的国际化 关于国际金融理财标准委员会（FPSB） CFP商标的核心理念与价值观

　　1929年－1932年，美国股灾使人们丧失了对金 融机构的信心。 1929年的股灾引起了金融机构 的大面积破产，经济的全面萧条。 大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务。 70年代后，超前消费观念的出现、社会保障和 公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度 和投资决策的复杂性增强。

　　根据美国2003年出版的工作评价年报（Jobs Rated Almanac），考量工作压力、薪资报酬、工作自主性、聘用 需求以及其他各项指标。

　　家电普及，千元消费阶段 几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等 支出大幅增加。

　　金融理财成为新的学科 CFP资格认证制度在行业中的地位 CFP持证人的职业前景 CFP资格认证制度促进了金融理财行业的立法

　　美国在多年培养金融理财研究生的基础上， 2005年又有几所大学开设了金融理财博士学位 的课程。

　　1990年，澳大利亚建立了CFP资格认证制度， CFP资格认证制度开始国际化。 1994年，IBCFP更名为金融理财标准委员会 (CFP Board)。 2004年国际金融理财标准委员会（FPSB）成立， 负责美国以外地区CFP商标的授权使用和管理。

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　　特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、 医疗等问题。 计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配 给制度和票证制度。 公民的住房由国家和单位分配。 食品和布匹由国家以票证供应。 子女教育是国家义务教育。 退休后由国家按照统一标准发放退休金。 医疗制度是国家公费医疗。

　　家庭基本要独立面对和处理养老、居住、教育、 医疗、保险等问题。 个人管理自己的财富和规划自己的人生。 家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的 规划服务。 理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段， 理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财 务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为 终身理财。

　　2004年国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board Ltd. 简称FPSB）成立。 FPSB在美国境外拥有CFP，CERTIFIED FINANCIAL PLANNER和CFP标识商标 ，并且允许已经取得 认证资格的个人使用这些商标乐鱼官方入口，以表明这些人已达到 FPSB的初次认证和再认证要求。 FPSB是一个非政府、非营利组织。 截至2009年2月，已有会员组织23个。其中，亚洲10个， 包括日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港、 中国台湾、中国大陆、印尼、泰国。

　　各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织 各会员组织都奉行最严格的全球标准

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　　社会责任—强调以客户为中心 专业信任—建立专业标准,强化专业信任 追求卓越—CFP商标代表金融理财服务的最高 水准 注重专业—更多专业人士的存在可以使得公众 受益

　　平衡家庭一生收支 财富管理：投资预算 风险管理：风险预算与控制 减轻税收负担 保障退休后的生活 财产的传承

　　什么是CFP商标 CFP资格认证制度的起源与发展 CFP资格认证事业的发展前景

　　追求一生财务资源收支的平衡 财富管理 追求支出的合理控制 财务风险的控制