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　　中国的个人和家庭日益需要：建立退休基金；建立应付生活中突发性事件的“应急基金”；管理或减少现有的个人债务；为一项家庭购买或更新进行财务准备；为假期或旅行进行财务准备；为子女或自己建立教育基金；对未来的生活提供保险保障；对收入或资产进行合法的税收规避；积累财富；产生现期收入。金融理财是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。金融理财是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务，是一个全方位、分层次、个性化的规划服务，而不是局限于金融产品的推销。它包括个人或家庭生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税收筹划及遗产规划等各个方面。金融理财可以进一步细分为生活理财和投资理财。、理财是人生平衡收支的需要人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配是理财规划的主要动因。为了调乐鱼官方入口整人生收支在总量上的不一致和时间上的不匹配，理财规划先后出现过3个阶段：代际赡养、国家福利和终身理财。目前，金融理财已经进入到了专业服务的阶段，现代社会的人们希望通过专业金融理财人士取得终身理财的服务，实现资产的保值、积累和增值，实现理财收入的增加，实现支出预算和控制，并最终实现一生收入支出的平衡。这样的市场需求正体现了金融理财对于个人和家庭的意义和价值。、理财是居民财富水平提高的结果终身理财时代的到来，适应了居民财富水平迅速提高、财富集中度不断上升、居民支出结构逐步演化、金融市场日益复杂、金融机构竞争日渐加剧的客观要求。居民整体财富水平的提高和富裕人群的出现奠定了理财服务的市场需求基础，成为金融理财最重要的推动力。另一方面，金融理财恰恰满足了居民财富水平大幅提高后理财的需要，体现了金融理财对于个人和家庭的意义和价值所在。、理财是居民支出结构变化的产物支出结构的变化巩固了理财服务的市场需求。在居民收入增长的同时，居民支出结构发生了很大变化，主要体现在：反映食物支出占生活消费支出总额比重的恩格尔系数不断下降（一方面说明居民整体收入水平的提高，另一方面则客观上对人们合理安排和规划食物以外的支出提出了更高的要求）；社会保障制度使得支出结构发生重大变化（福利的货币化一方面提高了人们的收入，另一方面则大大增加了人们的支出）。简言之，居民支出结构的巨大变化使得个人和家庭在收入成长的同时，还有面对迅速增长的各项支出，必须未雨绸缪，人们对于理财服务的需求自然迅速增长。因此，理财是居民消费支出结构变化的自然产物。反言之，理财有助于人们更合理的安排和控制消费支出，前瞻性地提高储蓄，加强财富的积累和管理以用于未来支出，而这正是金融理财的另一重要意义和价值。、金融决策复杂化推动了理财的发展多样化的金融产品、时刻变动的利率和汇率、多样化的报价方式、繁杂的费率结构、不同的收益波动和风险水平，使得金融决策日益复杂化，需要专业理财人士的计划、评估、分析和决策，这极大地推动了理财服务的市场需求。、金融理财服务是金融竞争加剧的结果金融竞争的家具使得各家金融机构更加重视自身的信用、信誉和形象，还使得各家金融机构直接面对来自国外同业的竞争。在金融全球化和我国加入WTO的今天，跨国经济活动日益增加，国际金融活动联系日趋紧密leyu官网，来自国外金融机构的竞争压力增大。国内金融机构需要按照国际标准，结合中国的实际，提供全方位金融理财服务，以适应全球化和国际化的趋势，满足不同层次客户多样化的需求。因此，金融理财的出现时金融竞争加剧的结果。从这一点来讲，金融理财对于金融机构的意义和价值在于它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式。金融理财对于个人和家庭的意义在于它帮助我们平衡收支、实现收入和财富的最大化、保证有效消费、满足对生活的各种期望、确保个人家庭财务安全、为退休和遗产积累财富。对于个人和家庭而言，金融理财的作用主要体现在以下方面：平衡收支，财富积累平衡一生的收支，是金融理财要帮助人们解决地首要问题。投资管理和财产管理防范风险和管理风险保障退休后的生活减轻税收负担财产的传承金融理财师关乎客户一生的综合性金融服务，其主要内容包括：家庭财务分析退休规划居住规划教育规划投资规划个人风险管理和保险规划税务筹划遗产规划