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　　乐鱼leyu官方2023年12月23-24日，中国财富管理50人论坛2023年会（第十届）在深圳顺利召开。在“普惠型财富管理的机遇与挑战”分论坛上，光大理财总经理潘东从资管行业和理财行业视角出发，分享了对做好普惠金融的实现和思考。

　　中央金融工作会议明确指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

　　潘东表示，过去，银行理财公司在推进普惠金融的低门槛、低费率、稳健收益和场景融入、温暖陪伴等方面做出了许多有益探索和实践。从资管行业和理财行业的视角出发，普惠金融应具备三个特征：公平性、适当性和受益性。

　　“普惠首先是要解决公平的问题。” 潘东说，在过去4年，银行理财发生了巨大的变化，取得了长足的进步。在2018年资管新规实施之前，个人投资者要有5万元以上在银行才可以购买理财产品。资管新规之后，净值型的理财产品购买门槛降至1万元起。2019年，银行理财子公司成立，银行理财产品的购买门槛降至1元leyu官方首页。2020年，许多银行理财子公司都发行了1分钱起购的产品，通过低门槛起点确保普通大众都能获得财富管理服务，实现了准入的公平。

　　她表示，除了“有没有”之外，普惠理财还需要回答的问题是贵不贵，好不好。普惠金融不是简简单单的降低准入门槛，这只是准入的环节，要真正做好普惠金融，还要通过过程的适当性，确保结果的受益性，要让投资者拥有获得感，资产管理行业要做好全流程的管理和服务。

　　“现在银行理财有1亿客户，2019年全行业理财公司的客户数是这个数字的1/3。也就是说过去4年，全行业客户数增加了三倍。”潘东表示，这也意味着行业仅服务了全国人口的十四分之一，从普惠角度来看还有很大空间。与此同时，理财客户仍以投资R1和R2产品为主，对于R3以上的产品没有建立起足够的认知。未来，资管行业做好普惠金融，无论是在广度还是深度上，都面临不少机遇和挑战。

　　潘东认为，从银行理财角度看做好普惠金融，需要处理好三个关系：一是产品准入的低门槛与消费者权益保护、投资者教育的关系；二是产品及投资策略与投资者客群多样性差异化的适配的关系；三是普惠与商业可持续性的关系leyu官方首页。同时，资管机构要利用科技的进步和数字化转型，不断改进触客方式，努力提升普惠金融服务的有效性。